古人云：“道德傳家，十代以上；耕讀傳家次之；詩書傳家又次之；富貴傳家，不過三代?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，超過40%的中國高凈值家庭早早著手規(guī)劃，已經(jīng)實施傳承；而在尚未實施規(guī)劃的家庭中，超過50%表示將在5年內完成規(guī)劃。
今時不同往日，“富不過三代”或早已不適用于當下。未來十年中國高凈值家庭的關鍵詞不可置否——傳承。
來源：2022胡潤中國高凈值人群家族傳承報告
根據(jù)《2022胡潤中國高凈值人群家族傳承報告》，“中國高凈值家庭預計有 18 萬億元的財富將在 10 年內傳承給下一代，49 萬億元的財富將在 20 年內傳承給下一代，92 萬億元的財富將在 30 年內傳承給下一代?！币簿褪钦f，未來的10-20年間是中國有史以來首次大規(guī)模地進行私人財富代繼傳承的關鍵窗口期。 其中的數(shù)字嚴謹性有待考究，但胡潤報告“傳承”觀點背后的邏輯不難理解。
財富傳承，必須提及全球資產配置。試想如果投資集中于任何單一市場或單一貨幣，其潛在風險是一旦市場出現(xiàn)波動，很難避免損失。因此，在中國高凈值家庭中，全球資產配置、跨地區(qū)分散風險的概念被越來越頻繁地提及，家庭財富的海外布局與傳承的熱潮早已悄然興起。
對于高凈值人群，財富的保全手段不僅僅只是利用各種不同的金融工具以及法律架構的安排而已，其中搭配身份架構的設計與規(guī)劃方案是加強各種法律架構籌劃中更為牢固的策略之一。
從家族財富傳承的角度來看，擁有一個低稅或免稅國家的身份大有裨益。家族成員不同的國際身份規(guī)劃可以起到不同的作用，例如家族財富的國際化資產配置、家族文化精神傳承、家族財富的稅務籌劃、家族企業(yè)股權海外架構設計，以及家族信托籌劃等。
國際身份規(guī)劃核心——稅收居民身份的選擇與籌劃身份規(guī)劃要求提前全面考慮家族成員的教育、生活、旅行及稅收等因素，選擇適合的身份規(guī)劃目的地。通常高福利國家伴隨著高稅收，所以在身份變更前需要就資產所有權進行完整的規(guī)劃，避免隨之帶來的所得稅和遺產稅。
在CRS全球金融賬戶信息透明化的背景下，想要通過在別國（地區(qū)）隱匿資產來逃避稅收將會越來越困難。
但是，CRS的實施是以確定賬戶稅收居民身份為基礎的，換句話說，涉稅金融信息的全球交換的前提，必須是以判斷賬戶持有人的稅收居民身份為前提的。
因此“稅收居民”身份的籌劃與選擇的重要性也日漸突出。
CRS ，收到的銀行郵件，“您被認定為CRS人員”
隨著這幾年CRS的快速推進，很多中國高凈值人士在海外設立的銀行賬戶受到影響，甚至很多人之前買的海外保單、設立的離岸信托也被納入了信息交換范圍之內，這時候小國投資入籍身份規(guī)劃就顯得至關重要了。
稅籍、國籍大有不同稅籍一般是指具有當?shù)囟愂站用裆矸?，需要向當?shù)囟悇諜C關依法納稅。國籍是指一個人屬于一個國家公民的法律資格。是否具有納稅義務主要是看當?shù)胤蓪Χ愂站用裆矸莸囊?guī)定，與國籍無關。CRS環(huán)境下，稅籍決定了金融賬戶信息的交換方向，當個人稅籍與金融賬戶開設地不一致時，其信息就會向稅籍所在地進行交換。比方說，一個中國稅收居民在國外開設了金融賬戶，該金融賬戶不論是在美國還是在瑞士，都必須向中國稅務機關提供賬戶信息。
李嘉誠是加拿大國籍，由于長期居住在中國香港，他無需向加拿大納稅，作為中國香港的稅收居民，中國香港只對境內所得征稅。也就是說，李嘉誠利用居住時間規(guī)則實現(xiàn)了稅收居民身份的轉換，在一定程度上減少了稅負。海底撈的張勇赴中國香港上市不久后就改變了稅收居民身份，享受了新的稅收政策，最終榮登新加坡首富寶座。由此可見，國籍與稅籍不是一回事，屬于某國家國籍不一定交稅，不屬于某國家國籍也不一定不需要交稅，了解各國稅務居民身份的認定非常重要。
稅收居民身份規(guī)劃是財富安排的核心? ?? ? ? 不同國家對稅收居民身份的認定標準也不盡相同，稅收居民通常都要面臨全球納稅義務，不僅需要就本國收益納稅申報，也應就其它國家收益納稅申報。也就是說，一旦被識別為稅收個人，不論境內還是境外的收入，都逃不開被征收稅款的宿命。
? ? ? 許多高凈值人士選擇通過居住地的轉變進行稅收居民身份規(guī)劃，居住地的本質是稅務身份的主動選擇，是長遠的個人稅務規(guī)劃。除非國家之間存在避免雙重征稅協(xié)定，否則個人將需要承擔多國累加起來的較重稅負。需要注意的是，稅務居民身份規(guī)劃并不是不向任何國家交稅，而是選擇低稅甚至免稅國家來交稅。對于高凈值人群來說，綜合利用多種方式，合理規(guī)劃稅收居民身份，實現(xiàn)全球收入稅負成本最優(yōu)。
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